Ein Haus zu bauen, zu kaufen oder zu renovieren, ist nichts, was mal eben aus der Portokasse finanzierbar ist. Auch bevor man an den Einzug in ein neues Haus überhaupt denken kann, muss man sich erstmal mit der Baufinanzierung auseinander setzen. In den allermeisten Fällen muss ein Haus (beziehungsweise ein Grundstück) über Kredite finanziert werden. Das ist Gang und Gäbe und somit gibt es viele Banken und Unternehmen, die sich genau darauf spezialisiert haben.
Was viele Menschen nicht wissen, ist, dass es mittlerweile auch problemlos möglich ist, die Hausfinanzierung vollständig online abzuschließen. Da es um große Summe geht, besteht jedoch ein großes Interesse an Sicherheit und geringen Zinsen – manche Menschen schrecken deshalb noch davor zurück, ein solches Projekt über das Internet abzuwickeln. Doch wer sich die folgenden Argumente für die Online-Finanzierung anschaut, der wird schnell feststellen, dass sich die Rahmenbedingungen durchaus gewandelt haben.
Online bessere Vergleichsmöglichkeiten nutzen
Die klassische Hausfinanzierung wird über die Hausbank abgewickelt. Anders war es lange Zeit auch gar nicht möglich. Maximal wurde ein Alternativangebot von einer anderen Bank eingeholt, doch meist blieben die Menschen einfach dort, wo sie schon immer waren. Dieses Konzept hat aber einige Nachteile.
Zum einen sind die Konditionen fast automatisch suboptimal. Denn es findet kein Vergleich statt – somit sehen sich die Banken auch nicht genötigt, besonders gute Konditionen anzubieten. Wer allerdings online nach Finanzierungsmöglichkeiten sucht, der stellt schnell fest: Hier findet ein Preiskampf statt.
Es kann also durchaus behauptet werden, dass durch Vergleichsoptionen online immer bessere Konditionen zu erhaschen sind als bei der Hausbank. Sicherlich gibt es auch Ausnahmen, zum Beispiel wenn ein besonders gutes Verhältnis zum Sachbearbeiter besteht. Doch auch da liegt wieder eine Gefahr versteckt: Manche Menschen, die nach einer Finanzierung suchen, wählen den persönlichen Kontakt, weil sie fälschlicherweise davon ausgehen, dass sie so das beste Angebot erhalten.
In Wahrheit können schon kleine Unterschiede bei den Zinsen für enorme Einsparungen sorgen – 2,5 Prozent im Vergleich zu 2,7 Prozent mag im ersten Moment marginal erscheinen, doch Hausfinanzierungen erstrecken sich oft über 300.000 Euro und mehr und laufen über Jahrzehnte. Die Einsparungen rechnen sich also durchaus und diese sind über Vergleiche besonders gut zu erreichen.
Tipp: Online kann man außerdem gleich nach Fördermöglichkeiten suchen. Für Energieeffizienz gibt es beispielsweise bei der KfW Zuschüsse, die die Kosten noch einmal signifikant senken können. Sanierung, Kauf und Bau können so gefördert werden.
Kreditrechner aller Art bieten Flexibilität
Um mit Sicherheit das passende und günstigste Angebot zu finden, kommt man online nicht an Kreditrechnern vorbei. Diese gibt es entweder als Vergleichstool oder aber auf den Websites der Banken selbst. Es kann Sinn ergeben, zunächst auf Vergleichsportalen zu suchen und dann eine Auswahl zu treffen und diese noch mal auf der Website des Kreditgebers durchzurechnen.
Das Tolle an Kreditrechnern ist, dass sie unglaublich viele Individualisierungen zulassen. Das beginnt in der Grundform beim Durchrechnen der benötigten Summe, dem Eigenkapital und der Laufzeit. Manchmal erkennt man so, dass es sinnvoll ist, vor dem Hausbau noch ein wenig mehr Eigenkapital aufzutreiben. Oder es wird klar, dass eine kürzere Laufzeit auch Vorteile haben kann. Im Detail kann bei einigen Rechnern zum Beispiel noch Sondertilgung kalkuliert werden.
Einige Vergleichsportale bieten noch weitere Rechner an, die sinnvoll sein können:
- Nebenkostenrechner
- Baukostenrechner
- Tilgungsrechner
- Budgetrechner
Bevor man sich für ein Angebot entscheidet, sollten auf jeden Fall verschiedene Rechnungen durchgeführt werden. Möglicherweise ist dies auch schon vor der Entscheidung für eine Immobilie oder ein Grundstück sinnvoll, um die Kosten realistisch einschätzen zu können. Aber spätestens, wenn das Traumhaus gefunden/geplant ist, sollte sich an die Arbeit gemacht werden – notfalls auch mit professioneller Unterstützung.
Auch Online-Kreditvermittler bieten Beratung an
Was wohl die meisten Menschen davon abbringt, einfach die günstigen Kreditangebote der Online-Anbieter zu wählen, ist Unsicherheit. Denn kaum jemand, der ein Haus finanzieren möchte, kommt selbst aus der Finanz- oder Immobilienbranche. Das heißt, vielen Menschen fehlt auch das Fachwissen und um dieses zu erhalten, sind sie klassischerweise zur Hausbank gegangen.
Doch auch Online-Kreditgeber bieten mittlerweile Beratungen an. Dafür gibt es verschiedene Formen, zum Beispiel den (Text-)Chat, das Telefonat oder auch Video-Chats. Dabei stehen fachlich versierte Berater genauso zur Verfügung wie bei einer klassischen Bank. Die Vorteile sind allerdings, dass man nicht extra zur Filiale fahren muss und gleichzeitig die Online-Angebote schon kennt. Somit wird es immer verlockender, das eigene Haus online zu finanzieren statt bei der Hausbank.
Denn wer im Beraterzimmer einer Bank sitzt, der wird sich meist nicht in der Lage sehen, dutzende Angebote gleichzeitig zu verstehen und zu vergleichen. Online gelingt dies jedoch und wenn dann auch noch per Klick jemand zur Verfügung steht, der letzte Fragen klären kann, wird die Sache zum Kinderspiel.
Die persönliche Online-Beratung hat außerdem einen weiteren Vorteil: Er minimiert das Risiko, das einige Menschen noch empfinden, wenn sie Geschäfte online abwickeln. Denn wer Angst hat, größere Geldangelegenheiten per Klick zu erledigen, der wird sich sicherer fühlen, wenn er mit einer echten Person gechattet oder gesprochen hat. Auch ein Blick in die Rezensionen des Kreditgebers kann hier sinnvoll sein, um sich gut dabei zu fühlen, einen Vertrag mit besseren Konditionen abzuschließen.
Fazit: Online viele Vorteile nutzen
Es ist nicht so, dass die Hausfinanzierung per Hausbank schon ausgestorben wäre. Ganz im Gegenteil: Sehr viele Menschen wählen diesen Weg noch immer aus Überzeugung, Bequemlichkeit oder Unwissenheit. Somit wäre es Quatsch, zu behaupten, die Finanzierung bei der Hausbank wäre bereits obsolet.
Was jedoch mit Sicherheit gesagt werden kann, ist, dass die Angebote online mittlerweile so gut sind, dass es eine Schande wäre, sie nicht zumindest in Erwägung zu ziehen. Denn durch Vergleichsportale und Kreditrechner lassen sich Angebote einfach individualisieren und vergleichen. Wählt man dann noch einen Kreditgeber mit einem hervorragenden Kundenservice, wird nicht nur Geld gespart, man fühlt sich auch noch gut aufgehoben.
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